Структура медицинского страхования в РФ

Медицинское страхование — это форма социальной защиты населения, заключающаяся в предоставлении медицинской помощи за счет территориальных и федеральных фондов, создаваемых страховыми компаниями из взносов граждан. При наличии полиса медицинского страхования человеку предоставляется определенный в условиях договора набор медицинских услуг, которыми он может воспользоваться при страховом случае (ухудшении здоровья). С 1993 года медицинское страхование в Российской Федерации может быть добровольным и обязательным.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) регулируется федеральным законом РФ от 29.11.2010 года №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в России», оно охватывает все категории населения России [1].

В случае, когда перечня медицинских услуг из базовой программы ОМС не хватает, можно приобрести полис добровольного медицинского страхования (ДМС), который покрывает расходы на обращение к врачам самого широкого профиля. Как и в случае обязательного страхования, все расходы на ДМС берутся из специальных фондов. Территориальный и федеральный фонд медицинского страхования пополняется за счет страховых премий, собираемых с полисодержателей.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обязательное медицинское страхование в 2012 г. — это гарантированный государством план материальной помощи гражданам и членам их семей при болезнях, потерях трудоспособности, в старости, служащий также для охраны здоровья матерей и беременных женщин, военнослужащих, пенсионеров, инвалидов, детей. Любой гражданин России, независимо от уровня доходов и социального положения, имеет право на медицинскую помощь в рамках базовой программы ОМС при наличии страхового полиса обязательного медицинского страхования.

Финансирование программы обязательного медицинского страхования осуществляется из государственного и территориального бюджета, средства поступают в фонд ОМС, откуда и тратятся по назначению. Со всех работающих граждан удерживаются страховые взносы в фонд обязательного медицинского страхования, при этом не важно, кто заплатил больше, а кто меньше: все страхователи имеют право на один и тот же пакет врачебной помощи по ОМС [13].

Работающие граждане страхуются работодателем, в данном случае он выступает в роли страховщика. Соответственно,

полис обязательного медицинского страхования

выдается по месту работы. Неработающие граждане получают страховые полисы ОМС в местных органах и территориальных фондах, их страховщиком является государство. Третьим участником, помимо страховщика и страхователя, в обязательном медицинском страховании выступает лицензированное медучреждение и страховая медицинская компания, которая и осуществляет лечение.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование происходит на основе индивидуальных или корпоративных договоров ДМС. Россияне, добровольно застраховавшие свое здоровье, имеют возможность получать медицинскую помощь в большем объеме и лучшего качества, чем при обязательном страховании по ОМС. Следует понимать, что страховой полис добровольного медицинского страхования

— это не альтернатива, а дополнение к обязательному. Он открывает перед страхователями новые возможности: бесплатный доступ к дорогостоящим методам диагностики и лечения, услуги лучших специалистов, пребывание в стационарах с повышенным уровнем комфортности [12].

За чей счет происходит лечение? Как и в любом виде страхования, ДМС работает по принципу перераспределения финансов: застрахованные граждане своими взносами пополняют фонд добровольного медицинского страхования, откуда и тратятся средства на лечение больных. В России существует две системы ДМС — с привязкой к медучреждению или с выбором доступных медицинских услуг. В первом случае полисовладелец может получать любую врачебную помощь в пределах выбранного учреждения (это особенно удобно для поликлиник), во втором становятся доступны услуги выбранных врачей-специалистов (такой вариант оптимален при лечении какой-нибудь определенной болезни) [19].

Совсем недавно добровольная медицинская страховка была чем-то экзотическим, причудой богатых. Сегодня все больше граждан обращаются в страховые компании за медицинским страховым полисом ДМС. Существует и групповое медицинское страхование, оно обычно применяется для групп работников и покрывает в основном риски для здоровья, связанные с профессиональной деятельностью. Такие полисы дешевле индивидуальных, поскольку действует система скидок для корпоративных клиентов.

Это интересно:

Понятие и экономический смысл инвестиций
Само понятие инвестиции означает вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей. Под инвестициями понимаются материальные, финансовые и интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов деятельности с целью получения прибыли или достижения социа ...

Методика исчисления и уплаты НДС
Налог на добавленную стоимость (НДС) представляет собой форму изъятия в бюджет части добавленной стоимости, создаваемой на всех стадиях производства и обращения продукции (товаров, работ, услуг). Добавленная стоимость определяется как разница между стоимостью реализованной продукции (товаров, работ ...

Предложения по совершенствованию ипотечного кредитования
Анализ и обобщение опыта Вологодской области, поступившие из нее предложения, позволяют сформулировать ряд концептуальных предложений и рекомендаций по дальнейшему развитию ипотечного кредитования и повышению его эффективности. На настоящем этапе экономического развития РФ наиболее целесообразно ис ...