Структура медицинского страхования в РФ

Медицинское страхование — это форма социальной защиты населения, заключающаяся в предоставлении медицинской помощи за счет территориальных и федеральных фондов, создаваемых страховыми компаниями из взносов граждан. При наличии полиса медицинского страхования человеку предоставляется определенный в условиях договора набор медицинских услуг, которыми он может воспользоваться при страховом случае (ухудшении здоровья). С 1993 года медицинское страхование в Российской Федерации может быть добровольным и обязательным.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) регулируется федеральным законом РФ от 29.11.2010 года №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в России», оно охватывает все категории населения России [1].

В случае, когда перечня медицинских услуг из базовой программы ОМС не хватает, можно приобрести полис добровольного медицинского страхования (ДМС), который покрывает расходы на обращение к врачам самого широкого профиля. Как и в случае обязательного страхования, все расходы на ДМС берутся из специальных фондов. Территориальный и федеральный фонд медицинского страхования пополняется за счет страховых премий, собираемых с полисодержателей.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обязательное медицинское страхование в 2012 г. — это гарантированный государством план материальной помощи гражданам и членам их семей при болезнях, потерях трудоспособности, в старости, служащий также для охраны здоровья матерей и беременных женщин, военнослужащих, пенсионеров, инвалидов, детей. Любой гражданин России, независимо от уровня доходов и социального положения, имеет право на медицинскую помощь в рамках базовой программы ОМС при наличии страхового полиса обязательного медицинского страхования.

Финансирование программы обязательного медицинского страхования осуществляется из государственного и территориального бюджета, средства поступают в фонд ОМС, откуда и тратятся по назначению. Со всех работающих граждан удерживаются страховые взносы в фонд обязательного медицинского страхования, при этом не важно, кто заплатил больше, а кто меньше: все страхователи имеют право на один и тот же пакет врачебной помощи по ОМС [13].

Работающие граждане страхуются работодателем, в данном случае он выступает в роли страховщика. Соответственно,

полис обязательного медицинского страхования

выдается по месту работы. Неработающие граждане получают страховые полисы ОМС в местных органах и территориальных фондах, их страховщиком является государство. Третьим участником, помимо страховщика и страхователя, в обязательном медицинском страховании выступает лицензированное медучреждение и страховая медицинская компания, которая и осуществляет лечение.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование происходит на основе индивидуальных или корпоративных договоров ДМС. Россияне, добровольно застраховавшие свое здоровье, имеют возможность получать медицинскую помощь в большем объеме и лучшего качества, чем при обязательном страховании по ОМС. Следует понимать, что страховой полис добровольного медицинского страхования

— это не альтернатива, а дополнение к обязательному. Он открывает перед страхователями новые возможности: бесплатный доступ к дорогостоящим методам диагностики и лечения, услуги лучших специалистов, пребывание в стационарах с повышенным уровнем комфортности [12].

За чей счет происходит лечение? Как и в любом виде страхования, ДМС работает по принципу перераспределения финансов: застрахованные граждане своими взносами пополняют фонд добровольного медицинского страхования, откуда и тратятся средства на лечение больных. В России существует две системы ДМС — с привязкой к медучреждению или с выбором доступных медицинских услуг. В первом случае полисовладелец может получать любую врачебную помощь в пределах выбранного учреждения (это особенно удобно для поликлиник), во втором становятся доступны услуги выбранных врачей-специалистов (такой вариант оптимален при лечении какой-нибудь определенной болезни) [19].

Совсем недавно добровольная медицинская страховка была чем-то экзотическим, причудой богатых. Сегодня все больше граждан обращаются в страховые компании за медицинским страховым полисом ДМС. Существует и групповое медицинское страхование, оно обычно применяется для групп работников и покрывает в основном риски для здоровья, связанные с профессиональной деятельностью. Такие полисы дешевле индивидуальных, поскольку действует система скидок для корпоративных клиентов.

Это интересно:

Роль и значение местных налогов и сборов в формировании доходов местных бюджетов
Конституция РФ признает и гарантирует на территории России местное самоуправление, которое осуществляется гражданами, как через различные формы прямого волеизъявления, так и через выборные и назначаемые органы местного самоуправления, не входящие в систему государственных органов. Статья 130 Консти ...

Анализ изменений в законодательстве на основные показатели процедуры досудебного урегулирования
На основании ст. 137 НК РФ каждое лицо может реализовать свое право на обжалование актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц, если по мнению этого лица такие акты, действия (или бездействие) нарушают его права. Но с 1 января 2009 г. Налоговый коде ...

Анализ ликвидности баланса
Таблица 3 - Оценка ликвидности баланса, тыс. руб. Активы На начало отчетного периода На конец отчетного периода Пассивы На начало периода На конец периода Платежный излишек или недостаток На начало периода На конец периода Наиболее ликвидные, А1 1117772 880350 Наиболее срочные, П1 696270 644555 421 ...