Финансовая аналитика » Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Казахстане » Организация потребительского кредитования

Организация потребительского кредитования

Страница 6

- оригинал заявления на заем со стороны заемщика;

- документацию

об одобрении выдачи займа;

- расчеты сотрудников Банка, подтверждающие способность заемщика погасить долг наряду с письменным заключением, подготовленным Группой корпоративного маркетинга и МСБ или Группой розничного маркетинга;

- идентификационные документы на заемщика (учредительные документы – для юр. лиц, удостоверение личности/паспорт, копия РНН);

- документы, подтверждающие полномочия заемщика или его представителя на подписание любых договоров с Банком;

- финансовые документы заемщика (баланс, отчет о прибылях и убытках, справки об отсутствии задолженности перед бюджетом и справка о заработной плате – для физ. лиц, т.д.);

- сведения по займам в других банках со ссылкой в информационном отчете о заемщике-клиенте;

- оригинал кредитного договора (проверенного юрисконсультом и подписанный Директором Филиала);

- залоговые и другие документы по обеспечению;

- переводы финансовых документов и всех договоров на английский язык.

Для правильной оценки рисков по займу в банке проверяют информацию о клиенте, а именно: финансовую состоятельность клиента, достаточность рыночной стоимости кредитного обеспечения, а также другую имеющуюся информацию о заемщике (его деятельность, тенденции в сфере деятельности заемщика) [21, с. 234-238]. Подобная информация должна находиться в кредитном досье клиента и обновляться согласно требованиям внутренних политик и правил Банка, а также в соответствии с требованиями, установленными уполномоченными государственными органами.

Оригиналы залоговых документов, включая документы о праве собственности, должны находиться на безопасном хранении в запечатанных конвертах, помеченных номером кредитного счета.

Кредитное досье это внутренний банковский документ, который содержит конфиденциальную информацию, не предназначенную для распространения за пределами Банка.

Ежегодно Отделы мониторинга проводят проверку документов всех существующих кредитных отношений. Результаты такой проверки должны быть представлены Совету Директоров, Кредитному комитету и Правлению Банка.

Такая ежегодная проверка включает в себя анализ имеющейся документации, соответствию условиям кредитных договоров, условиям одобрения займа, а также законодательству Республики Казахстан. Отчет проверки подписывается проверяющими и утверждается Правлением Банка и представляется Совету Директоров. Подписанный и утвержденный отчет является свидетельством того, что вся кредитная документация в порядке, все условия и нормативы соблюдены, а если есть какие-то отклонения - то они соответствующим образом отмечены.

Проверка кредитной документации и кредитный обзор проводится аудиторами в соответствии с анализируемой Политикой на неожиданной основе, о чем составляется отчет, результаты которого передаются на рассмотрение Совету Директоров, Аудиторскому комитету, Кредитному комитету, Правлению Банка и Председателю Правления. В обязанности Комитета по классификации активов входит подготовка предложения по списанию займов, классифицированных как безнадежные, и по которым Банком уже созданы резервы в размере 100% [29]. Такие предложения представляются на утверждение Правлению Банка и Кредитному комитету. Списание безнадежных займов осуществляется в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций [3].

Комитет по классификации активов рассматривает информацию об активах, классифицированных как убытки и по которым Банк уже создал резерв в размере 100% в целях проверки соответствия данных активов со следующими условиями:

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Это интересно:

Налоговое планирование и прогнозирование как основа налоговой политики в России
Совершенствуя и развивая налоговую политику, Правительство руководствуется такими методами управления, как налоговым планирование и прогнозированием – составляющие часть налогового механизма. Для рассмотрения планирования и прогнозирования с точки зрения налогообложения, для начала целесообразно ск ...

Совершенствование налога на прибыль организаций
Изменения, внесенные в Налоговый кодекс Российской Федерации (далее по тексту – Кодекс) в 2008 году, предусматривали следующее: - начиная с 1 января 2009 года, ставка налога на прибыль организаций снижена с 24 процентов до 20 процентов; - в четвертом квартале 2008 года, вопреки общему правилу и не ...

Проведение проверок результативности бюджетных расходов главных распорядителей бюджетных средств
Проверки результативности бюджетных расходов главных распорядителей бюджетных средств, осуществляемые подразделением аудита главных распорядителей бюджетных средств, являются действиями, направленными на выявление и устранение причин, снижающих результативность бюджетных расходов главных распорядит ...

Главные категории

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.financelimit.ru